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上市公司流動性吃緊 銀行“無奈”展期

2019-08-17 03:42:41 點擊: 來自:舌尖上的胖子

  郝亞娟、張榮旺

  日前,*ST尤夫(維權)(002427.SZ)發布公告稱,公司向長城華西銀行股份有限公司成都分行申請貸款展期,申請展期金額不超過人民幣58500萬元。

  *ST尤夫2018年年報顯示,2018年該行涉及多筆訴訟且有多筆銀行借款發生逾期。該公司已被證監會立案調查,且該公司2018年經營業績明顯惡化。

  一般而言,當企業出現還款困難時,作為債權人的銀行很難“全身而退”。一旦斷貸、停貸或者將企業貸款逾期的信息公開后,可能導致企業其他融資渠道受到影響,繼而影響企業的經營。某資深銀行人士告訴記者:“有時銀行給企業的貸款展期其實是‘最好的選擇’,展期的條件主要看兩點,一是企業是否有還款意愿,二是企業是否具有自救能力。”

  不過,也有部分銀行辦理貸款展期是為了掩蓋不良。“這種情況多見于業務人員與信貸人員‘串通一氣’,明知企業還款困難的情況下辦理展期,為了使得該筆業務在自己任期內不發生不良,‘甩鍋’給后面的業務人員。”某股份行總行人士如是說。

  部分上市公司還款難

  8月12日,*ST尤夫發布公告稱,經公司與長城華西銀行股份有限公司成都分行商談,公司擬向華西銀行成都分行申請貸款展期,主要條款如下:申請展期金額不超過人民幣58500萬元;展期期限為1年;主要由智航新能源提供連帶責任保證;由公司持有智航新能源25%的股權提供質押擔保。

  *ST尤夫方面回復《中國經營報》記者稱:“銀行同意展期是出于對我司的信任,貸款展期后我司會按時支付利息,繼續辦理展期對雙方來說是更好的選擇。”

  記者注意到,*ST尤夫早在2018年1月18日收到證監會《調查通知書》(稽查總隊調查通字[180264]號),因公司涉嫌違反證券法律法規,根據《中華人民共和國證券法》的有關規定,證監會決定對公司立案調查。

  今年7月19日,*ST尤夫發布公告稱,截至本公告發布日,證監會的調查尚在進行過程中,公司尚未收到證監會的最終調查結論。

  *ST尤夫2018年年報顯示,該公司2018年實現歸屬于上市股東凈利潤為-10.47億元,而這一數據2017年同期為3.24億元。年報同時披露,*ST尤夫及控股子公司涉及訴訟、仲裁案件共49起,涉及金額合計298670.80萬元。

  在此情況下,銀行方面為何同意展期?*ST尤夫償還能力如何?*ST尤夫方面告訴記者,在公告中提到的“長城華西銀行成都分行展期事項”,該公司新增了擔保條件,由公司持有智航新能源25%的股權提供質押擔保。

  談及為何出現還款困難,*ST尤夫方面表示:“我們公司被(證監會)立案調查了,導致融資活動基本停滯,沒有新增融資。”

  記者就為何同意展期以及銀行辦理展期的條件和標準等問題采訪長城華西銀行,起初有一工作人員接通電話,記者就展期一事詢問該人士,該人士表示了解情況后再聯系記者;其后記者再次撥打該行辦公室電話,另一工作人員接通電話表示“并不清楚情況”后隨即掛斷電話。

  事實上,出現還款困難的上市公司并非*ST尤夫一家。記者注意到,今年已有多家上市公司發布貸款展期公告,主要以民企為主。

  除了經營困難的原因之外,民企債券融資受限也是導致其出現現金流困難的部分原因。受民企債券違約潮影響,很多民企的債券發行都因認購不足而取消,使得民企融資困難,而投資者對民企債券的風險偏好也降低。另外,今年A股市場頻頻“上演”的突發事件如報表造假、董事長被查等事件的發生也影響到企業的再融資計劃。

  某上市公司財務總監告訴記者,當上市公司出現還款困難時,極少有銀行愿意展期。“但實際情況是,銀行不展期也沒辦法,大多數時候這些公司是有擔保質押品,出現還款困難是一時頭寸資金的問題。已經放了(貸款)那么多了,退也不是,進也不是。”

  前述受訪資深銀行人士認為:“上市公司的債務融資工具豐富,例如公開發債、通過股票質押融資等,所以當一家上市公司還不起錢時,企業狀況還是挺糟的。”

  今年部分上市公司出現報表造假問題,是否會影響銀行對上市公司的信貸審核?上述財務總監坦言:“報表造假銀行很難判斷,即使判斷也是錯多對少。對于民營上市公司而言,大部分銀行一般先看抵押品,其次再看公司業務情況,最后才是各種指標計算。”

  銀行“以時間換空間”

  當企業還款困難時,銀行方面通常采取借新還舊、展期、調整還款計劃等措施幫助企業周轉。某大行合規部門負責人向記者分析:“借款人因為現金流出現問題,導致貸款到期不能按時償還,所以申請銀行展期。一般情況下,銀行同意辦理展期的考量是‘用時間換空間’,給借款人喘息的機會。待現金流改善后,再收回貸款。同時,銀行在展期時通常會讓借款人再增加一些抵押擔保措施。”

  前述資深銀行人士告訴記者,在衡量是否給企業辦理展期時主要取決于企業的還款意愿以及自救能力。“如果這家企業增加擔保條件、按時支付利息,或者先償還部分本金,這也算比較有‘誠意’;從自救能力看,主要是看企業是否正常經營、產品是否有銷路等。”

  記者了解到,銀行在進行展期時,也需要履行一定的內部程序。某城商行上海分行信貸人士告訴記者,展期落實條件包括加強擔保條件、成立工作小組、定期匯報展期后情況等。

  某國有行公司部人士告訴記者,公司客戶展期、再融資、重組都有相應的管理辦法,對借款人、貸款情形都有明確的管理要求。

  不過,銀行同意展期除了基于企業經營情況、未來償還能力考慮之外,也會遇到來自監管部門的因素。前述受訪股份行總行人士表示,有的企業遇到還款困難時,當地監管也不希望發生金融風險,會要求當地銀行對暫時無法償還的貸款進行展期。

  他還向記者透露,也有部分銀行同意展期的背后是為了掩蓋不良。“評審人員不希望這筆貸款在自己任期內發生問題,會同意展期,將問題項目留給后來者,這種行為容易產生道德風險,同時放大銀行的風險。”

  記者了解到,上述情況多發生在分行具有貸款審批權限的情況下,部分分行員工基于自身利益考慮而違規辦理貸款展期,會將本該爆出來的不良進行展期“遮掩”。針對這一情況,已有部分銀行通過將審批權限上收至總行來避免這類事件的發生。

  前述受訪資深銀行人士補充道:“有的銀行實行白名單制管理。比如說,銀行的分支機構將其所在地區的100家企業上報至總行,然后總行經過評選,篩選出其中的50家,也就是說銀行與這50家企業開展的業務,在授信額度內,總行可審批通過。當然了,白名單會半年更新一下。”

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